虚假放贷套巨款 潜逃十年今归案

简       报

第四期

开县民丰互助合作会                      2012年3月14日

虚假放贷套巨款  潜逃十年今归案

反面教材很鲜活  民丰信贷铭前鉴

3月8日，犯罪嫌疑人李凯被开县公安局经侦大队的民警在浙江抓获归案。目前，案件正在进一步审理调查中。

李凯，男，开县临江镇三秀村5组人，1999年4月到开县开发扶贫社大德分社任协理员，同年10月试用期满，转为正式聘用人员，2000年1月，李凯由大德扶贫分社调往三合扶贫分社任出纳员，2001年1月被免去三合分社出纳员职务。2001年2月，县社稽核部对李凯在三合扶贫分社经办的小额扶贫贷款进行全面稽核检查，查出李凯虚构借款人姓名、办理虚假的贷款的事实，涉及43户，套取国家扶贫资金88500.00元，任出纳期间挪用公款8144.29元，共计挪用扶贫专项资金96644.29元。事发后，李凯不是积极退回赃款，而是卷款潜逃于外地，成为网上通缉嫌疑犯。今年2月，开县公安局经侦大队发现其行踪，在浙江将其抓获归案，等待他的将是法律的严惩。

前车之鉴，后事之师。李凯案件是一本鲜活的反面教材，值得解读和剖析。

李凯案件主要成因

一、职业道德缺失。职业道德是一个员工应具备的职业操守，也是社会对公民的基本要求之一。生在农村，家庭贫困，只有初中文化的李凯没有珍惜扶贫分社这一难得的就业机会。他不是认真钻研业务，思考企业的发展，把扶贫贷款发放到急需发展生产的农户，让有限的资金发挥扶农助农的最佳效益，让惠农政策真正落到实处，而是思想和行为不断地滑坡和越轨，演绎了从工作马虎到欺上瞒下，最后打起歪主意，走上犯罪的蜕变轨迹。

二、法律意识淡薄。从李凯犯案过程可以看出，在法制意识上李凯有两大错误。一是以为采用虚构的借款人信息套取贷款，只要资料齐全，稽核检查是查不出来的，单位就不能用法律的手段制裁他；二是以为自己不在开县生活和工作，卷款潜逃外地，就可以长期逍遥法外。 他没料想到的是法网恢恢，疏而不漏，一切违法犯罪行为，无论手段多高明，无论逃多远，躲多久，终将受到法律的严惩。

三、制度执行乏力。开发扶贫社的制度是健全的，但李凯为什么就轻松地办理假借款手续，套取资金呢？很重要的原因就是——制度虚设，执行乏力，给予罪犯可乘之机。贷前调查、贷中审查、贷后检查流于形式，工作人员间的相互监督制约机制及谁经办谁负责的制度没有真正落实到位。

四、监督检查不到位。李凯违规虚假贷款做案时间长达一年之久，涉及农户43户之多，虚假借款及挪用公款金额达九万余元之巨，其间没有发现并得到有效遏制，监督检查不到位也是重要原因。

李凯案件的重要警示

民丰信贷是准金融机构，道德风险和资金安全风险是悬挂在头上的两把利剑，稍有松懈，将给个人、集体、社会和国家带来巨大损失。合作会一定要筑牢道德和资金安全防火墙，严防李凯类似案件再次发生。

一、加强职业道德教育，提高员工遵纪守法的自觉性。开展职业道德教育，把政治思想教育和法制教育结合起来，增强员工的法律意识。首先，定期开展职业道德教育，启动《民丰员工继续教育考核记分办法》，使培训教育制度化、规范化、常态化。努力培育员工忠诚小额信贷事业的理想，增强“根植三农，服务百姓”的信念，牢记“事业同创，成就共享”的核心价值观，争做“三爱、三心”民丰人的自觉性。其次，认真组织员工学习法律法规，做到知法、懂法、守法，增强法制观念，自觉抵制来自各方面的诱惑。第三，进一步加强合作会的制度建设，使合作会员工循有规，蹈有矩，自觉规范自己的言行。

二、加强内部制约机制。建立健全并落实内部制约机制是防范案件的关键所在。一是推行借款发放责任赔偿制、逾期借款控制法、坚持农户借款由谁调查，谁发放，谁回收责任制，落实贷前调查，贷时审查，贷后检查的“三查”制度，坚持每笔贷款由谁经办，谁负责的原则，除人力不可抗拒的自然灾害造成损失外，其余借款损失由责任人赔偿。二是建立贷款集体审批制度，在授信评级的基础上，县会和分会均应有两人以上参与决定是否发放借款以及发放额度的大小。三是实行人员岗位轮换制度和离职离任审计制度。县会及分会工作人员要定期进行岗位或地点轮换交流，防止形成复杂关系网和问题被长期遮盖。

三、实行严格的稽核检查制度。求真务实地稽核检查是杜绝问题发生的关键，要坚持定期对乡镇分会进行封闭式的稽核检查，核实借款资金的真实性及到位落实情况，对检查出的问题进行及时处理，触犯法律的送交司法机关处理；坚持每两年对乡镇分会的资金进行一次拉网式的稽核检查，查找问题，规范行为。