2021年简报第七期

民丰互助模式  值得研究推广

——中国社会科学院调研合作会

6月3—4日，中国社会科学院著名农村政策专家、资深研究员杜晓山、孙同全等一行四人来开调研合作会小额信贷互助合作模式。调研组通过召开座谈会，详细了解合作会发展历程、现状及运行模式；深入郭家分会了解合作会业务开展情况，实地走访农户会员赵世文、曾术桃，了解其产业发展情况。

调研组对合作会的运行及发挥的作用给予充分肯定。一是坚持正确的市场定位。合作会以农村为主要目标市场，在金融服务比较薄弱的山区乡镇设立25个营业网点（其中8个营业网点设在村级新农村居民居住点），与商业银行错位发展，成为农村金融服务的重要补充力量，从而赢得发展空间，显示出强大的生命力。二是坚持在农户会员中开展资金互助。农村资金互助是解决小农户（特别是边缘户）和农村专业合作社融资的有效途径。农户会员将多余的闲散资金缴纳至合作会，通过合作会这个平台去支持其他有资金需求的会员，实现了会员间的资金互助合作，盘活了农村闲散资金，促进了农业生产发展，是农村资金互助的有益尝试和创新。三是坚持业务封闭运行。合作会所有业务在会员中开展，会员的户籍、房屋或经营场所须在合作会分会的业务辖区内。同时授信农户会员贷款额控制在10万元及以内。具有“组织封闭，对象封锁，上限封顶”的运行特征。四是信贷产品适应山区农户需求。合作会以信用贷款为主，在授信额度内，会员差钱就借，有钱就还。贷款期限分为3至24个月，具体期限由借款会员根据发展项目确定。实行按季结费，到期还本，费随本清。也可以随时还款，只按实际天数计息；农户贷款在5万元以内的实行信用贷款，5万元以上的实行担保或抵押贷款。

调研组认为，当前和今后一段时间，我国农村发展的重要任务是巩固拓展脱贫攻坚成果和乡村振兴，在这期间持续优化的金融服务不可或缺。合作会互助合作模式较好地满足了山区农户、进城农民、个体工商户的小额融资需求，顺应乡村振兴对金融服务的要求，值得研究推广。中国社会科学院拟与重庆市和开州区相关单位合作，以合作会模式为载体，开展新型农村合作金融试点及研究，进一步总结、提炼和规范合作会的运行模式，从而形成适应新形势发展的新型农村合作金融新模式，为国家或有关部委制定新型农村合作金融法规和政策提供参考，并为其他地区发展新型农村合作金融提供借鉴。

其间，调研组还与区领导和区乡村振兴局、区金融事务中心等部门一起召开了座谈会，全面了解开州区农村金融发展现状及金融助力巩固脱贫攻坚成果、推动乡村振兴的情况，就合作会的发展进行了深入讨论。